Compreender os planos de seguro saúde

A maioria das seguradoras oferece diferentes tipos de planos de saúde. E quando você está comparando planos, às vezes pode parecer uma sopa de letrinhas. Qual é a diferença entre um HMO, PPO, POS e EPO? Eles oferecem a mesma cobertura?

Este guia para planos de saúde pode ajudá-lo a entender cada tipo de plano. Assim, você poderá escolher com mais facilidade o plano certo para você e sua família.

Dependendo de como você obtém seu seguro saúde, você pode escolher entre diferentes tipos de planos.

Organizações de manutenção da saúde (HMOs). Esses planos oferecem uma rede de prestadores de cuidados de saúde e prêmios mensais baixos. As operadoras têm contrato com plano de saúde. Isso significa que eles cobram uma taxa definida pelos serviços. Você escolherá um provedor de cuidados primários. Esta pessoa irá administrar seus cuidados e encaminhá-lo para especialistas. Se você usar provedores, hospitais e outros provedores da rede do plano, você paga menos do bolso. Se você usar provedores fora da rede, terá que pagar mais.

Organizações de provedores exclusivos (EPOs). São planos que oferecem redes de provedores e prêmios mensais baixos. Você deve usar os provedores e hospitais da lista de rede para manter baixos os custos diretos. Se você vir provedores fora da rede, seus custos serão muito maiores. Com EPOs, você não precisa de um provedor de cuidados primários para gerenciar seus cuidados e fornecer referências.

Organizações de Provedores Preferenciais (PPOs). Os PPOs oferecem uma rede de provedores e a opção de ver provedores fora da rede por um pouco mais de dinheiro. Você não precisa de um provedor de cuidados primários para gerenciar seus cuidados. Você pagará mais em prêmios por este plano em comparação com um HMO, mas terá um pouco mais de liberdade para ver os provedores dentro e fora da rede sem a necessidade de referências.

Planos de Ponto de Serviço (POS). Os planos de PDV são como um PPO. Eles oferecem benefícios dentro e fora da rede. Você pode ver qualquer provedor na rede sem uma referência. Mas você precisa de uma referência para ver provedores fora da rede. Você pode economizar algum dinheiro em prêmios mensais com este tipo de plano em comparação com um PPO.

Planos de saúde com alta franquia (HDHPs). Esse tipo de plano oferece prêmios mensais baixos e franquias anuais elevadas. Um HDHP pode ser um dos tipos de plano acima com uma franquia alta. Uma franquia é um valor definido que você tem que pagar antes que seu seguro comece a pagar. Para 2020, os HDHPs têm uma franquia de $ 1.400 por pessoa e $ 2.800 por família por ano ou mais. As pessoas com esses planos geralmente obtêm uma poupança médica ou uma conta de reembolso. Isso ajuda você a economizar dinheiro com a franquia e outros custos diretos. Também pode ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos.

Taxa de serviço (FFS) planos não são tão comuns hoje. Esses planos oferecem liberdade para consultar qualquer provedor ou hospital de sua escolha. O plano paga um valor definido para cada serviço e você paga o restante. Você não precisa de referências. Às vezes, você paga pelo serviço adiantado, registra uma reclamação e o plano o reembolsa. Este é um plano de seguro saúde caro quando não inclui uma opção de rede ou PPO.

Planos catastróficos oferecem benefícios para serviços básicos e doenças ou lesões graves. Eles protegem você do custo de um acidente ou doença grave. Esses planos não oferecem uma boa cobertura para pessoas com problemas de saúde que precisam de cuidados ou exames regulares. Você só pode comprar um plano catastrófico se tiver menos de 30 anos ou provar que não pode pagar pelo plano de saúde. Os prêmios mensais são baixos, mas as franquias para esses planos são bastante altas. Como um indivíduo, sua franquia pode ser de cerca de US $ 6.000. Você precisará pagar a franquia alta antes que o seguro comece a pagar.

Ao escolher um plano, pense em suas necessidades e preferências médicas. Além do tipo de plano, certifique-se de comparar os benefícios, custos diretos e rede de provedor para um bom ajuste.

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