Dicas de planejamento financeiro para MS avançados

Contente

• 1. Fale com um consultor financeiro
• 2. Adquira seguro de invalidez de curto prazo
• 3. Entenda sua apólice de seguro de saúde
• 4. Acompanhe suas despesas médicas ao longo do ano
• 5. Economize em emergências médicas
• 6. Converter uma política de vida do termo em uma política de vida inteira
• O takeaway

A esclerose múltipla (EM) é uma doença imprevisível que pode progredir ao longo do tempo. A EM é um tipo de doença autoimune em que o sistema imunológico ataca a mielina, um revestimento protetor ao redor das fibras nervosas.

Isso pode causar danos e destruição dos nervos, o que leva a problemas no sistema nervoso central, incluindo a coluna vertebral e o cérebro. Pessoas com esclerose múltipla podem sentir dor, fadiga crônica e dormência, além de problemas de cognição, fala e mobilidade.

Algumas pessoas têm anos de recaídas e remissões antes que sua condição avance ao ponto de incapacidade, mas nem todo mundo piora os sintomas.

A maioria das pessoas que vivem com EM não apresenta deficiência grave. Mas a EM ainda pode afetar sua qualidade de vida. Algumas pessoas podem precisar de assistência externa, daí a importância do planejamento financeiro antecipado.

Veja como você pode se preparar financeiramente para a vida com a EM avançada.

1. Fale com um consultor financeiro

Viver com esclerose múltipla pode ser complicado e não há como saber de que tipo de cuidados você precisará se sua condição melhorar.

Inicie os preparativos marcando uma consulta com um consultor financeiro. Você não precisa divulgar sua doença. Ao fazer isso, seu orientador pode criar uma estratégia única para suas circunstâncias.

Por exemplo, sua estratégia pode incluir a obtenção de um plano de assistência de longo prazo para cobrir o custo de qualquer assistência que você possa precisar no futuro. Isso inclui vida diária, vida de assistência assistida ou assistência de enfermagem qualificada.

É provável que o seguro de saúde e o Medicare não paguem todas essas despesas. Um plano de seguro suplementar pode proporcionar tranqüilidade e uma maneira de cobrir esses custos.

Além disso, um consultor pode ajudar no planejamento patrimonial. Isso inclui como dividir seus recursos e elaborar um plano para seus cuidados médicos e dependentes, caso você esteja doente demais para tomar decisões por si mesmo.

Seu orientador também pode ter informações sobre subsídios da MS para ajudar com custos de moradia, medicamentos, seguros e outras necessidades de assistência médica.

2. Adquira seguro de invalidez de curto prazo

O MS avançado também pode afetar sua capacidade de trabalhar.

Você pode se qualificar para benefícios por incapacidade por meio do Seguro Social, se não conseguir trabalhar. Se você ainda puder trabalhar, mas precisar tirar uma folga devido a uma recaída, a incapacidade a curto prazo pode fornecer uma renda mensal a curto prazo.

Para obter benefícios de invalidez a curto prazo, você deve ter uma política. Alguns empregadores oferecem esse tipo de cobertura como um benefício no local de trabalho, mas também é possível comprar uma apólice por conta própria.

Você pode discutir suas opções com seu consultor financeiro. Quanto mais cedo você adotar uma política de incapacidade a curto prazo, melhor. Se você esperar até ficar mais velho ou sua condição piorar, poderá não receber a aprovação de uma política ou pagar um prêmio mais alto.

A incapacidade de curto prazo não substitui 100% sua renda, mas pode pagar de 40 a 60% de sua renda bruta.

3. Entenda sua apólice de seguro de saúde

Também é importante ter um entendimento claro do seu seguro de saúde. Isso inclui o que a política cobre e o que você é responsável pelo pagamento.

Você pode estar ciente de copagamentos, mas não familiarizado com franquias ou cosseguros. A franquia é o que você paga do próprio bolso por determinados serviços antes que o seguro comece.

Mesmo depois de pagar sua franquia, você pode ser responsável pelo co-seguro. Essa é a porcentagem que você paga do seu bolso depois de cumprir sua franquia.

Compreender suas opções de cobertura pode ajudá-lo a escolher uma política adequada às suas necessidades de assistência médica. Além disso, ajudará você a se preparar financeiramente para despesas diretas.

4. Acompanhe suas despesas médicas ao longo do ano

Se você trabalha por conta própria, pode deduzir 100% dos prêmios pagos por um plano de seguro de saúde individual. No entanto, se você for um funcionário, poderá deduzir o custo total de despesas médicas não reembolsadas que exceda 10% da sua receita bruta ajustada.

Acompanhe todas as suas despesas médicas que você paga do próprio bolso durante o ano. Isso inclui pagamentos por consultas médicas, consultas odontológicas, cuidados com a visão, cuidados preventivos e cirurgias. Você pode até deduzir as despesas de viagem para cuidados médicos, como milhas e taxas de estacionamento.

5. Economize em emergências médicas

Como seus custos com saúde podem aumentar à medida que sua condição progride, é importante criar um fundo de emergência. Você também deseja pagar dívidas desnecessárias, como dívidas de cartão de crédito.

Livrar-se da dívida pode liberar dinheiro para adicionar ao seu fundo de emergência. E com mais dinheiro no banco, será mais fácil pagar franquias de assistência médica.

A vida diária com a EM pode se tornar mais fácil quando você melhora a acessibilidade da sua casa. Se necessário, você também pode usar suas economias para fazer modificações em sua casa ou veículo.

Isso pode incluir a ampliação de suas portas, a instalação de uma rampa para cadeira de rodas, a redução de interruptores de luz e termostatos e a substituição de carpetes por pisos de azulejo ou madeira. Você também pode atualizar seu banheiro com assentos e corrimãos.

6. Converter uma política de vida do termo em uma política de vida inteira

Algumas pessoas preferem o seguro de vida, porque é mais barato. Porém, as políticas de longo prazo terminam, quando muitas pessoas se candidatam a uma nova política. O problema, porém, é que uma nova política está sujeita a subscrição médica. Obter um seguro de vida se torna mais difícil quando você é diagnosticado com uma doença.

Se você possui atualmente uma política de vida útil, considere convertê-la em uma política de vida inteira antes que ela expire. Algumas políticas incluem um condutor que permite conversões sem subscrição médica.

Uma apólice de seguro de vida pode cobrir suas despesas finais, além de fornecer renda aos seus beneficiários no caso de sua morte. Além disso, as políticas de toda a vida ganham um valor em dinheiro, contra o qual você pode emprestar.

Você pode usar parte do valor acumulado para cobrir seus custos de saúde. As companhias de seguros deduzem o valor emprestado do benefício de morte pago à sua família.

O takeaway

A EM é uma condição imprevisível e potencialmente incapacitante; portanto, o planejamento financeiro é importante para atender às suas necessidades de saúde no futuro. Converse com um consultor financeiro para obter orientação sobre como se preparar financeiramente. Isso pode incluir a compra de um plano de assistência médica de longo prazo, aumentar seu seguro, pagar dívidas e criar um fundo de emergência.