Seguro Suplementar do Medicare: O que é o Medigap?

Contente

• O que é o Medigap (plano de suplemento do Medicare)?
• Quanto custam os planos de suplementos do Medicare?
• Prêmio mensal
• Franquias
• Copagamentos e cosseguro
• Fora do bolso
• Não coberto
• Comparando custos planejados
• Classificação da comunidade (sem classificação etária)
• Classificação por idade da edição (classificação por idade da entrada)
• Classificação por idade atingida
• Outros fatores
• O Medigap cobre você quando viaja?
• Quando posso me inscrever no Medigap?
• O takeaway

Se você se inscreveu recentemente no Medicare, pode estar se perguntando o que é uma política do Medigap. Uma política do Medigap ajudará a cobrir alguns custos associados ao seu plano do Medicare.

Existem vários tipos de políticas do Medigap para escolher, por isso é importante fazer sua pesquisa e encontrar um plano que atenda às suas necessidades médicas pessoais.

Neste artigo, exploraremos mais sobre o que é Medigap, quanto você pagará pelo Medigap e quando se inscrever em uma política suplementar do Medigap.

O que é o Medigap (plano de suplemento do Medicare)?

O Medigap é um seguro complementar do Medicare vendido por empresas privadas para ajudar a cobrir os custos originais do Medicare, como franquias, copagamentos e cosseguro.

Em alguns casos, o Medigap também cobre taxas médicas de emergência quando você viaja para fora dos Estados Unidos. Uma apólice do Medigap é paga apenas depois que você e o Medicare pagam sua parte dos custos pelos serviços médicos.

Existem 10 planos Medigap disponíveis: A, B, C, D, F, G, K, L, M e N.

Também existem planos Medigap que não estão mais à venda: planos E, H, I e J. No entanto, eles ainda oferecem sua cobertura original para quem os comprou anteriormente.

A maioria desses planos da Medigap difere em que tipos de copagamento, cosseguro ou outras taxas médicas cobrem.

Todos os planos Medigap cobrem pelo menos uma parte, se não toda, de:

• Medicare, parte A, cosseguro e taxas hospitalares
• Medicare Part A hospice co-seguro ou co-pagamento
• Custos de cosseguro ou de co-pagamento do Medicare Parte B
• custos de transfusão de sangue, até os 3 primeiros litros

Além disso, alguns planos do Medigap também abrangem:

• custos de instalações de enfermagem qualificados
• Parte A do Medicare dedutível
• Medicare Parte B dedutível
• cobranças excessivas do Medicare
• custos médicos de emergência durante viagens ao exterior

Abaixo, você encontrará uma lista das políticas do Medigap oferecidas em 2020, bem como sua cobertura.

Observe que o Medigap não é o mesmo que o Medicare Advantage. Os planos do Medicare Advantage oferecem cobertura além do que o Medicare original oferece. Os planos Medigap apenas ajudam a pagar qualquer cobertura que você já tenha.

Se você mora em Massachusetts, Minnesota ou Wisconsin, as políticas do Medigap são padronizadas de maneira diferente e podem ter nomes diferentes.

Quanto custam os planos de suplementos do Medicare?

Existem alguns custos associados ao Medicare e ao Medigap originais, que podem variar de um plano para outro.

Prêmio mensal

Mesmo com um plano Medigap, você ainda é responsável por pagar seus prêmios Medicare originais, que incluem:

• US $ 252-458 para a Parte A, a menos que você tenha um plano gratuito
• 144,60 dólares + para a parte B, dependendo do seu rendimento

Além disso, você pode ter um prêmio separado pelo seu plano Medigap.

Franquias

Antes que o Medicare ou o Medigap paguem por seus serviços, você deve cumprir seus valores dedutíveis para as partes A e B, que incluem:

• US $ 1.408 para a Parte A a cada período de benefícios
• US $ 198 para a parte B

Alguns planos da Medigap podem pagar por uma parte (ou a totalidade) desses valores dedutíveis.

Copagamentos e cosseguro

Após o pagamento da franquia, o Medicare paga por sua parte dos custos. No entanto, você ainda deve algumas copays ou taxas de co-seguro, incluindo:

• Co-seguro de US $ 0 a 704 por dia para a Parte A, dependendo de quantos dias ele está no período de benefícios
• 20% do valor aprovado pelo Medicare para serviços da Parte B

Dependendo da política do Medigap que você escolher, os valores de copagamento e cosseguro listados acima serão pagos pelo Medigap.

Fora do bolso

Apenas duas apólices do Medigap, K e L, têm limites de quanto você pagará do próprio bolso.

No entanto, nem a Parte A nem a Parte B do Medicare têm limites de desembolso. Se você escolher uma apólice do Medigap que não cubra pelo menos a maioria ou todas as suas taxas do Medicare, você ainda terá que pagar do próprio bolso por esses custos.

Não coberto

As apólices do Medigap são um seguro suplementar para o Medicare original, não uma cobertura adicional. Embora uma apólice do Medigap possa ajudar a cobrir alguns dos custos do Medicare, ela não cobre:

• medicamentos prescritos
• visão, odontologia ou audição
• quaisquer outras vantagens de saúde, como associações físicas ou transporte

Para receber cobertura para esses tipos de serviços médicos, você precisará adicionar uma apólice do Medicare Parte D ao seu plano ou escolher um plano do Medicare Advantage (Parte C).

Comparando custos planejados

As políticas do Medigap são "classificadas" de acordo com uma variedade de fatores, os quais podem influenciar o quanto você paga pelo prêmio do seu plano.

Classificação da comunidade (sem classificação etária)

As políticas Medigap classificadas pela comunidade cobram o mesmo prêmio mensal, independentemente da sua idade. O prêmio mensal pode mudar devido a fatores externos, como inflação, mas nunca será alterado com base na sua idade.

Classificação por idade da edição (classificação por idade da entrada)

As políticas Medigap classificadas com a idade da emissão cobram valores diferentes de prêmios, dependendo da sua idade quando você a comprou. Geralmente, os prêmios são mais baratos se você adquirir uma política Medigap quando for mais velha.

Classificação por idade atingida

As políticas Medigap classificadas com a idade atingida cobram prêmios mais altos à medida que você envelhece, e o valor do seu prêmio mensal é determinado com base na sua idade. Diferentemente das políticas classificadas por idade dos problemas, esses tipos ficam mais caros à medida que você envelhece.

Outros fatores

Apenas 4 estados oferecem aos beneficiários do Medicare acesso garantido às políticas do Medigap, independentemente do estado de saúde.

Em outros estados, se você tiver uma condição de saúde preexistente, poderá ser cobrado um prêmio mais alto por sua apólice Medigap.

O Medigap cobre você quando viaja?

Se o seu plano do Medicare ainda não cobre viagens ao exterior, os seguintes planos do Medigap cobrem 80% dos seus serviços de assistência médica de emergência quando você viaja para fora dos Estados Unidos:

• C
• D
• F
• G
• M
• N

Além disso, embora os planos E, H, I e J não sejam mais vendidos, eles também cobrem as despesas de assistência médica relacionadas a viagens se você já estiver inscrito neles.

Antes de uma apólice da Medigap ser paga pelos custos emergenciais de viagens ao exterior, você precisará primeiro pagar uma franquia de US $ 250. Sua política Medigap pagará 80% dos seus custos médicos de emergência, até um limite de vida útil de US $ 50.000.

É importante observar que uma política Medigap pagará apenas por esses tipos de taxas se a política começar nos primeiros 60 dias da sua viagem.

Quando posso me inscrever no Medigap?

Existem vários períodos de inscrição para os planos do Medicare, mas existem apenas períodos específicos para adicionar uma política do Medigap ao seu plano. Preste muita atenção às seguintes datas de inscrição:

• Período de inscrição inicial. Você é elegível para solicitar um plano do Medicare e, assim, adicionar uma política do Medigap, durante os 3 meses anteriores, 3 meses após e mês do seu 65^º aniversário.
• Período de inscrição aberto. Se você perder a inscrição inicial, poderá solicitar uma política durante o período de inscrição aberta no Medigap. Se você já completou 65 anos, esse período começa quando você se inscreve na Parte B. Se você completa 65 anos, esse período dura até 6 meses após você completar 65 anos e se inscrever na Parte B.

As empresas de seguros nem sempre são obrigadas a vender uma apólice Medigap, especialmente se você tem menos de 65 anos.

Depois que o período de inscrição inicial e o período de inscrição aberta tiverem passado, é mais difícil encontrar uma companhia de seguros que o inscreva. Assim que você se inscrever no Medicare Parte B, você deve solicitar uma política Medigap, se precisar.

Além disso, lembre-se de que é ilegal alguém vender uma política do Medigap se você tiver um plano do Medicare Advantage.

Se você está ajudando um ente querido a escolher uma política do Medigap, veja algumas coisas a considerar:

1. De quanta assistência financeira adicional eles precisam? Como uma política do Medigap não é uma política gratuita, convém garantir que os benefícios do plano superem os custos.
2. Você antecipa a necessidade de instalações de enfermagem especializadas ou cuidados paliativos? Nem todos os planos oferecem cobertura para esses tipos de serviços; portanto, preste muita atenção aos benefícios da política.
3. O seu ente querido viaja para fora do país frequentemente? Nesse caso, eles podem querer encontrar um plano que ofereça cobertura de assistência médica emergencial a viagens ao exterior.
4. Existem outras necessidades médicas que seriam melhor atendidas por um tipo diferente de plano do Medicare? Considere que também existem muitos planos do Medicare Advantage que podem oferecer mais benefícios do que o que uma política do Medigap pode oferecer.

Há muitas opções para escolher um plano Medigap, mas comparar as ofertas com o que seu ente querido precisa pode ajudá-lo a restringir a melhor política do Medigap para eles.

O takeaway

As apólices do Medigap são uma opção de seguro suplementar para pessoas inscritas no Medicare original que buscam cobertura financeira adicional.

Ao se inscrever em uma apólice do Medigap, você estará coberto por certos custos, como franquias, copagamentos e cosseguro. No entanto, você ainda deve pagar alguns custos diretos pelos serviços que recebe.

Para explorar as opções do Medigap em seu estado, visite o Medicare.gov para encontrar uma política que funcione para você.