Como hackear seus benefícios de RH como um chefe

Contente

• 1. Domine o seu 401k
• 2. Flexione seus músculos FSA
• 3. Receba dinheiro de volta por ser saudável
• 4. Descarte em empréstimos estudantis
• Revisão para

Então você marcou a entrevista, conseguiu o emprego e se acomodou em sua nova mesa. Você está oficialmente a caminho de #adultar como um real humano. Mas um emprego de sucesso é mais do que trabalhar das 9h às 17h e descontar seu salário todas as semanas; empregos do mundo real vêm com alguns benefícios extras que, se você aproveitar, podem economizar muito dinheiro. (Mais: 16 regras financeiras que toda mulher deve saber até os 30 anos)

"Muitas pessoas deixam dinheiro na mesa porque não se inscrevem nos benefícios", diz Kimberly Palmer, autora de Generation Earn: o guia do jovem profissional para gastar, investir e retribuir. "Ou eles não estão cientes deles ou são apenas um incômodo para se inscrever, mas você pode economizar muito dinheiro certificando-se de se inscrever para os que estão disponíveis."

Enquanto algumas pessoas obtêm uma orientação abrangente sobre benefícios que cobre todas as opções disponíveis, Palmer diz que outras vezes você precisa entrar em contato com seu representante de RH para obter o menu completo de vantagens. Quer saber o que procurar? Dividimos os quatro tipos mais importantes de benefícios que você pode obter em seu trabalho. Vale a pena saber todas essas siglas e números - nós prometemos.

1. Domine o seu 401k

Esta é uma daquelas coisas super adultas que você pensar você não precisa se preocupar - até que todos tenham um, exceto você. Basicamente, um 401k é um plano de aposentadoria patrocinado pelo seu empregador. Você opta por uma determinada quantia de dinheiro a ser retirada de seu cheque de pagamento a cada mês, e ela vai automaticamente para uma conta poupança.

Quanto você deve guardar? Palmer recomenda 10-15 por cento do seu salário, se você puder. Se você começar a fazer isso aos 20 anos, Palmer diz que facilmente economizará o suficiente para sua aposentadoria ao longo de sua vida. “Se isso não for possível e seu orçamento for super apertado, você deve tentar economizar o valor máximo para a correspondência”, diz Palmer.

O Hack: Em 2015, 73 por cento dos empregadores executaram algum tipo de programa de correspondência 401k, de acordo com a Society for Human Resource Management (SHRM). Isso significa que tudo o que você decidir usar em suas economias para a aposentadoria, sua empresa fará o mesmo contribuindo para suas economias por conta própria. Incrível, certo? Mas antes que você pense "dinheiro grátis!" e reserve 75% do seu salário na tentativa de vencer o sistema, saiba disso: geralmente há um máximo que a empresa iguala. Um padrão para a maioria das empresas é combinar metade dos primeiros seis por cento, diz Palmer, o que significa que eles vão combinar metade sua contribuição, com uma contribuição máxima de três por cento.

A matemática: Digamos que você ganhe cerca de US $ 50.000 por ano (que é o salário médio inicial para graduados em 2015 com um diploma de bacharelado, de acordo com a Associação Nacional de Faculdades e Empregadores). Se você contribuir com 10% de seu salário antes dos impostos para o 401k, estará economizando $ 5.000 por ano. Se sua empresa corresponder à metade dos primeiros seis por cento, eles estão adicionando US $ 1.500 adicionais sem que você precise fazer nada. Embreagem bonita, certo?

Não é grande em números? Você também pode encontrar calculadoras de contribuição úteis online, em serviços como o Fidelity, que mostram quanto você está economizando e quanto seu empregador está contribuindo ao longo de toda a sua vida (dependendo do salário, porcentagem de contribuição, aumento anual, idade de aposentadoria , etc.).

2. Flexione seus músculos FSA

FSA é um acrônimo bem simples: conta de gastos flexível. Mas quando é misturado com um monte de outros jargões de saúde e benefícios, pode ser fácil ignorá-los como apenas mais uma daquelas "coisas confusas que meus pais têm e que eu não preciso". Mas eles podem economizar muito dinheiro se você trabalhar muito e se manter organizado.

O resumo: FSAs são contas de poupança que você pode usar para pagar coisas específicas, de despesas médicas a transporte e estacionamento a creches. Como o seu 401k, uma quantia específica em dinheiro que você escolhe a cada mês será retirada do seu cheque de pagamento antes de impostos e colocada em uma conta especial.

O hack: Mesmo se você não estiver inscrito no plano de seguro de saúde do seu empregador, você ainda pode tirar proveito de um FSA de assistência médica para cobrir despesas como lentes de contato ou exames de saúde de rotina. O FSA de transporte é especialmente útil - se você sabe que gasta uma certa quantia em estacionamento ou um cartão de metrô a cada mês, você retirou esse valor antes dos impostos.

A matemática: Você pode estar pensando, "antes de impostos, e daí?" mas pagar por essas despesas obrigatórias diretamente do seu salário pode economizar muito dinheiro ao longo do tempo que, de outra forma, iria para os impostos. Por exemplo, digamos que você gaste US $ 100 em passagens de metrô todos os meses para chegar ao trabalho. E digamos que você more em Nova York e tenha um salário de $ 50.000. Cerca de 25% de sua receita vai para impostos. Se você tiver aquele dinheiro de metrô de $ 100 retirado de seu contracheque antes de impostos a cada mês, você economizará cerca de $ 25 por mês. E, ei, isso soma algo como cinco lattes extravagantes da Starbucks extras por mês, ou US $ 1.500 extras no banco depois de cinco anos.

Palmer observa que você precisa estar ok com o dinheiro do seu cheque de pagamento sendo intocável (leia-se: você não pode usá-lo para as coisas de outros além do que a conta foi especificada). Mas se você puder se manter organizado com seus recibos e papelada, os FSAs podem ser tão Vale o seu tempo.

3. Receba dinheiro de volta por ser saudável

Há ainda mais vantagens na mania geral do fitness do que o fato de que agora você pode comprar roupas de ginástica em todas as lojas; muitos empregadores agora oferecem uma série de benefícios de bem-estar ou de trabalho / vida que não ofereciam quando, digamos, seus pais eram jovens adultos. Essas vantagens incluem exames de saúde gratuitos e ofertas de condicionamento físico no trabalho (como uma academia no escritório ou aulas de ginástica), aconselhamento nutricional ou treinamento pessoal gratuito no local e aconselhamento de saúde mental com desconto, diz Palmer. Você também pode obter descontos ou reembolsos por suas inscrições na academia e ferramentas para uma vida saudável, como Fitbits ou outros rastreadores. A maioria das empresas iguala até certa quantia em dólares por mês, ano ou produto, diz Palmer.

O hack: Se você já paga uma assinatura da academia todos os meses, obter o dinheiro de volta da sua empresa pode ser tão fácil quanto enviar um registro de suas visitas à academia. Morrendo por um novo Fitbit? Em vez de vasculhar a Internet em busca de um modelo com desconto ou cavar em busca de códigos de cupom, você pode enviar seu recibo e receber algum dinheiro de sua empresa. (Psst ... Este é o melhor rastreador de condicionamento físico para sua personalidade.)

A matemática: Cada empresa lida com benefícios de bem-estar de forma diferente, diz Palmer. Mas a maioria tem um programa de reembolso bastante básico quando se trata de inscrições em academias; Se sua empresa oferece um limite de $ 500 em reembolso de clube de fitness por ano, isso significa que qualquer associação abaixo de $ 40 por mês será essencialmente gratuita. Se você # tentar uma academia mais sofisticada, ainda pode pensar nela como um grande desconto.

4. Descarte em empréstimos estudantis

Se você se formou nas últimas décadas, sabe que o problema da dívida estudantil é um grande problema. Em 2014, quase 70 por cento dos formandos da faculdade tinham algum tipo de dívida estudantil, de acordo com o Institute for College Access and Success. O valor médio da dívida: $ 28.950 por aluno. Quando você está olhando para um salário médio inicial de $ 50.000, as perspectivas não são boas.

Mas há uma boa notícia: cada vez mais empresas estão oferecendo assistência para empréstimos estudantis para seus funcionários por meio de um processo semelhante ao de 401k. Em 2015, apenas 3% dos empregadores ofereciam esse benefício, de acordo com a Society for Human Resource Management, mas ele está se tornando cada vez mais popular, diz Palmer.

O hack: Continue pagando seus empréstimos estudantis todos os meses (como deveria fazer) e envie a papelada correta ao seu empregador. Eles vão ajudar pagando diretamente a empresa de empréstimo ou escrevendo um cheque para reembolsá-lo, diz Palmer. A maior chave: controle toda a papelada e documentação.

A matemática: Este depende totalmente da política da sua empresa e do limite de dólares para o reembolso do empréstimo estudantil. Mas digamos que eles correspondam a um máximo de US $ 200 por mês, diz Palmer - isso ainda economiza US $ 2.400 por ano. Vale a pena cada pedaço de papelada, certo?

A coisa mais importante a se notar sobre todos esses benefícios é que eles são diferentes em cada empresa. Digite: seu novo BFF de RH. Fale com ela sobre todas as suas perguntas sobre benefícios. Se você posso economize dinheiro colocando um pouco de esforço extra, por que não você? (Pensem em quantos brunches isso vai custar, pessoal!) Amadurecer não é tão afinal ruim.

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